Obtenir un crédit bancaire est une chose, l’obtenir aux meilleures conditions en est une autre. Que ce soit le taux ou les modalités de remboursement, il est nécessaire de négocier le contrat afin de bénéficier d’un financement plus avantageux. Négocier un crédit pour particulier suppose d’explorer tous les éléments composant le coût du crédit. Découvrez comment négocier au mieux un crédit bancaire.
Emprunter en fonction de sa capacité
Lorsqu’on envisage l’achat d’une maison, d’une voiture ou tout autre projet nécessitant un financement bancaire, il faut tenir compte de son budget et de ses capacités de remboursement mensuel. En ayant une telle attitude responsable, l’emprunteur aura plus de chances de décrocher son crédit. Plusieurs sites internet relatifs aux financements bancaires offrent des outils de simulation simple d’utilisation permettant d’avoir une idée précise de sa capacité d’endettement. Considérant le revenu et les charges de l’emprunteur, ce type d’outil évaluera le montant qu’il pourra consacrer à son projet tous les mois. Il est important de tout savoir sur les crédits pour particuliers avant de se lancer dans la recherche de financement. Une prise de rendez-vous chez son conseiller bancaire est utile pour évaluer sa capacité d’emprunt et mettre en place un plan de financement adapté.
Se présenter sous son meilleur jour
Bien que les banques soient sans cesse en quête de nouveaux clients pour améliorer leur chiffre d’affaires, elles restent très sélectives. Aucune banque n’admettra un client connaissant des découverts réguliers ou n’ayant pas le moindre produit d’épargne. Pour être en mesure de négocier les meilleures conditions pour son emprunt, il est essentiel de présenter son meilleur profil. Cela commence par une tenue de compte courant soignée, du moins au cours des 3 mois précédant la demande de crédit. L’établissement de crédit exige la production des 3 derniers bulletins de salaire. Si possible, soldez tous les petits crédits à répétition ayant pour effet d’augmenter le taux d’endettement. Afin de mieux négocier un crédit immobilier, ayez au minimum une épargne personnelle susceptible de financer les frais de notaire et de couvrir le montant d’un apport personnel. Faire un crédit immobilier avec un apport de 20% peut réduire le taux d’emprunt de 0,1 à 0,2%.
Devenir un bon client
Être un bon client et avoir un bon profil d’emprunteur sont deux choses différentes. Un profil fiable suscitera la confiance de la banque, mais cela ne saura suffire pour négocier un bon crédit pour particulier. Au contraire, il convient de faire miroiter à la banque tout ce qu’on peut lui apporter. Si on dispose d’une situation professionnelle stable, de revenus confortables ou d’un patrimoine élevé, le fait de transférer ses comptes dans la banque constitue un autre argument de négociation pour son prêt. Mieux encore, il est possible de contracter différents produits financiers pour s’offrir un parfait levier de négociation.
Faire jouer la concurrence
Le premier réflexe de l’emprunteur est de s’adresser à sa propre banque pour toute demande de financement. Elle connaît son profil et peut lui proposer le meilleur emprunt adapté à son projet. Cependant, il ne faut pas hésiter à consulter d’autres établissements en quête d’une proposition plus avantageuse, les banques ne s’alignent pas sur les mêmes conditions d’emprunt. Les établissements spécialisés dans le crédit immobilier se basent par exemple sur leur expertise et leur expérience pour étudier la demande du particulier afin de proposer des offres adaptées. Quant aux banques généralistes, les offres de crédit sont susceptibles d’être attractives, mais elles sont toujours adaptées à leurs politiques commerciales du moment. Pour faire jouer la concurrence, on doit réunir plusieurs devis. Ces devis serviront d’armes pour revenir voir son conseiller bancaire et tenter de négocier de meilleures conditions. Si la stratégie fonctionne, tant mieux, sinon, c’est l’occasion de changer d’enseigne.
S’offrir les services d’un courtier
La meilleure manière de négocier un prêt bancaire est de laisser faire un professionnel. Recourir aux services d’un courtier en prêt pour particulier revêt plusieurs avantages. Sa prestation offre un gain de temps considérable, car il s’occupera lui-même de la comparaison des offres pour trouver la meilleure. Le courtier mènera les négociations avec les banques pour obtenir des conditions attractives. Il s’arrangera pour obtenir un taux avantageux en mettant en valeur le dossier de son client. Il disposera aussi d’arguments de poids pour négocier ou supprimer les frais de dossier.
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